Un crédito hipotecario es un tipo de préstamo a largo plazo que se otorga para la compra de una vivienda o propiedad. Este tipo de crédito se caracteriza por tener una tasa de interés más baja que otros tipos de créditos, ya que la propiedad adquirida sirve como garantía para el préstamo.
El mal buró de crédito, por otro lado, es una situación en la que una persona tiene un historial crediticio negativo debido al incumplimiento de pagos o atrasos en el pago de créditos anteriores. Tener un mal buró de crédito puede dificultar la obtención de un crédito hipotecario, ya que los prestamistas pueden considerar que existe un mayor riesgo de impago. Si estás en Argentina y te interesa el tema, aquí en El Migrante te explicamos los detalles para lidiar con esta situación.
¿Cómo puedo obtener un crédito hipotecario si estoy en buró de crédito?
Si estás en buró y deseas obtener un crédito hipotecario, hay algunas acciones que puedes tomar para mejorar tus posibilidades de éxito:
- Mejora tu historial crediticio: Asegúrate de pagar todas tus deudas a tiempo y de manera completa, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, y cualquier otra obligación financiera. Esto puede ayudar a mejorar tu puntaje crediticio y hacer que seas más atractivo como candidato para un crédito hipotecario.
- Ahorra para el enganche: Los prestamistas generalmente prefieren a aquellos solicitantes que pueden pagar un enganche más alto. Si es posible, ahorra para el enganche de la propiedad que deseas comprar. Un enganche más alto puede ayudar a reducir la cantidad total del préstamo que necesitas, lo que puede hacer que seas más atractivo como candidato.
- Busca opciones de crédito para personas con mal historial crediticio: Algunos prestamistas ofrecen opciones de crédito hipotecario específicamente para personas con historiales crediticios negativos. Estos créditos pueden tener requisitos más estrictos y tasas de interés más altas, por lo que es importante investigar cuidadosamente y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.
- Considera obtener un co-deudor: Si tienes un mal historial crediticio, puedes considerar obtener un co-deudor para el crédito hipotecario. Un co-deudor es otra persona que está dispuesta a asumir la responsabilidad del préstamo contigo y que tiene un mejor historial crediticio. Esto puede mejorar tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario con una tasa de interés más baja.
Debes considerar que, aunque es posible obtener un crédito hipotecario si se tiene un mal historial crediticio, las opciones pueden ser más limitadas y las condiciones pueden ser menos favorables que para alguien con un historial crediticio positivo. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente tus opciones y asegurarte de que puedes cumplir con los pagos antes de solicitar cualquier tipo de crédito.
¿Qué opciones tengo si estoy en buró?
En Argentina, el Buró de Crédito no es una entidad oficial como en otros países, pero existen empresas que realizan informes crediticios y que pueden informar sobre el historial crediticio de una persona. Si bien tener un historial crediticio negativo puede dificultar la obtención de un crédito, existen algunas opciones disponibles para obtener financiamiento aún estando en esta situación.
- Bancos: Algunos bancos ofrecen opciones de financiamiento a personas con antecedentes negativos en su historial crediticio. Los requisitos para obtener un crédito en estas condiciones pueden ser más estrictos, y las tasas de interés pueden ser más altas, pero es posible obtener financiamiento de esta forma.
- Cooperativas de crédito: Estas son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios financieros a sus miembros. A menudo tienen requisitos menos estrictos que los bancos comerciales y pueden ser una opción para aquellos que tienen un historial crediticio negativo. Algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos específicamente para la compra de vivienda.
- Préstamos entre particulares: Una opción alternativa a los préstamos bancarios son los préstamos entre particulares. En este caso, una persona presta dinero a otra persona, a menudo mediante un contrato formal. Esta opción puede ser útil para aquellos que no califican para un préstamo bancario debido a su historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos entre particulares pueden tener tasas de interés más altas y menos protecciones legales que los préstamos bancarios.
- Financieras: Las financieras son organizaciones que ofrecen préstamos y otros servicios financieros. Algunas financieras pueden ser más flexibles en sus requisitos que los bancos tradicionales, y pueden ser una opción para aquellos con un historial crediticio negativo. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos de las financieras pueden ser más altas que las de los bancos.
Podemos decir, que, aunque tener un historial crediticio negativo puede dificultar la obtención, existen opciones disponibles en Argentina para obtener financiamiento. Es importante investigar cuidadosamente las diferentes opciones y comparar los términos y condiciones de cada una antes de tomar una decisión. Además, es importante asegurarse de que se puede cumplir con los pagos antes de solicitar cualquier tipo de préstamo o crédito.
¿Qué pasa si tengo mal buro?
Si tienes mal buro, te enfrentarás a una serie de dificultades, como no obtener algunos servicios financieros, obtener préstamos a tasas de interés más altas y tener dificultades para obtener una tarjeta de crédito. Si una institución financiera ve un mal buró al solicitar un préstamo, seguramente no te darán nada, y si te lo dan, el precio de la tasa de interés será significativamente mayor que para una persona con un buen buró.
Por otro lado, si estás buscando una tarjeta de crédito, un mal buró disminuye tus posibilidades de obtener una. Si una empresa financiera ve un mal buró, es probable que te denieguen la tarjeta.
Sin embargo, esto no significa que estás condenado a un destino financiero infeliz. Una vez que entiendas por qué tu buró de crédito está mal, puedes tomar medidas para mejorarlo. Esto incluye pagando tus cuentas a tiempo, no excederte en el uso de tu tarjeta de crédito y monitorizar tu buró regularmente para verificar si hay errores. Si hay errores ponte en contacto con la oficina de informes de crédito para corregirlos.
¿Qué consideraciones debe tener un inmigrante para evitar un mal buró?
Los inmigrantes que deseen evitar tener un mal historial crediticio en su nuevo país de residencia, pueden tomar en cuenta las siguientes consideraciones:
- Conocer su historial crediticio: Es importante conocer el historial crediticio actualizado para saber si hay algún problema o información errónea que pueda afectar su puntaje. En algunos países, como Estados Unidos, los inmigrantes pueden solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito cada año.
- Establecer un historial crediticio: Si es posible, es recomendable establecer un historial crediticio lo antes posible, ya que esto puede ayudar a construir un buen puntaje crediticio. Si no tiene un historial crediticio, puede ser difícil obtener un crédito hipotecario u otros tipos de préstamos.
- Mantener un buen historial de pagos: Es importante pagar todas las deudas a tiempo y de manera completa. Los retrasos en los pagos o impagos pueden afectar negativamente el puntaje crediticio y dificultar la obtención de créditos en el futuro.
- No utilizar la línea de crédito al máximo: Es importante no utilizar al máximo la línea de crédito disponible, ya que esto puede afectar negativamente el puntaje crediticio. Una buena práctica es utilizar alrededor del 30% de la línea de crédito disponible.
- No solicitar demasiados créditos: Es importante no solicitar demasiados créditos al mismo tiempo, ya que esto puede afectar negativamente el puntaje crediticio y hacer que los prestamistas consideren que hay un mayor riesgo de impago.
- Mantener un buen nivel de ingresos: Mantener un buen nivel de ingresos puede ayudar a asegurar que se puede cumplir con los pagos de los préstamos y mantener un buen historial crediticio.
Entonces, para evitar tener un mal buró de crédito, es importante conocer su historial crediticio, establecer un historial crediticio, mantener un buen historial de pagos, no utilizar al máximo la línea de crédito disponible, no solicitar demasiados créditos y mantener un buen nivel de ingresos. Estas consideraciones pueden ayudar a los inmigrantes a mantener un buen historial crediticio y tener acceso a opciones de financiamiento en el futuro.